Vannskade i bolig – ubebodd/fraflyttet? – risikoendring? – fal. §§ 4-6 og 4-14.

Saken gjaldt en vannskade oppdaget i en bolig i desember 2021. Selskapet avslo kravet med henvisning til at boligen var fraflyttet og ikke bebodd det siste året før skaden, og viste til en ansvarsbegrensning i vilkårene for slike tilfeller. Spørsmålet nemnda måtte ta stilling til var om dette kunne avslås som en ulovlig risikoendring etter forsikringsavtaleloven. Nemnda kom til at selskapet ikke kunne bruke reglene om risikoendring til å avslå ansvar, fordi fraflyttingen av boligen hadde skjedd før den aktuelle forsikringsavtalen for perioden fra desember 2021 i det hele tatt ble inngått. En risikoendring forutsetter en endring som skjer etter at avtalen er inngått, og siden boligen allerede var fraflyttet da avtalen ble fornyet, forelå det ingen slik endring i lovens forstand. Selskapet fikk derfor ikke medhold i avslaget, og forbrukeren vant frem. Saken illustrerer at forsikringsselskaper må vurdere nøye tidspunktet for når en endret risikosituasjon oppstod i forhold til når avtalen ble inngått, og at kunder bør være oppmerksomme på at opplysninger gitt ved fornyelse av forsikring kan få betydning senere. Det er viktig for forbrukere å vite at vilkår om fraflyttet bolig må vurderes opp mot når avtaleforholdet faktisk startet.