Barneforsikring - cerebral parese – symptomer før tegning/symptomklausul – refusjon premie - fal. §§ 13-5 og 13-13. (FinKN 2022-734)
- Selskap
- Fremtind
- Lovhenvisninger
- fal. § 13-5, fal. § 13-13
- Stikkord
- cerebral parese · symptomklausul · karenstid · premierefusjon · saksbehandlingstid
Hva saken handlet om
Saken gjaldt en barneforsikring tegnet da barnet var ni måneder gammelt. Kort tid etter tegningen ble det notert bekymring for redusert bruk av en arm samt mistanke om plexusskade og cerebral parese, og barnet ble senere utredet videre. Foreldrene krevde erstatning i forbindelse med et sykehusopphold flere år senere, subsidiært refusjon av innbetalt premie. Selskapet avslo med henvisning til vilkårenes symptomklausul, som unntar tilstander hvor symptomer forelå før tegning eller i karenstiden. Spørsmålet for nemnda var om selskapet kunne bruke symptomklausulen, og om avslaget var gitt uten ugrunnet opphold slik loven krever. Nemnda kom til at det var sannsynliggjort at symptomer på cerebral parese forelå i karenstiden, men fant samtidig at symptomene før tegningstidspunktet var for vage til at foreldrene burde ha oppgitt dem i helseerklæringen. Selskapet kunne likevel bruke symptomklausulen, avslaget var gitt uten ugrunnet opphold, og det var ikke grunnlag for å kreve premien tilbakebetalt.
Saken viser at symptomklausuler kan komme til anvendelse selv om symptomene ikke var kjente eller tydelige nok til å måtte opplyses om ved tegning, dersom de likevel forelå i den avtalte karenstiden. Foreldre bør være oppmerksomme på at slike klausuler kan begrense dekningen selv ved sen diagnostisering.
Sammendraget er hentet fra Finansklagenemndas offentliggjorte uttalelse. Forklaringen under er skrevet med hjelp av kunstig intelligens og kontrollert for anonymisering.
Nemndas sammendrag
Saksforhold
Forsikredes foreldre tegnet i februar 2004 barneforsikring for sin sønn (9 måneder). I april 2004 ble det notert at forsikredes mor hadde merket at venstre arm ved krabbing ble brukt mindre og på en annen måte enn høyre. Det ble også notert plexusskade og CP med spørsmålstegn etter ordene. Forsikrede ble henvist til fysioterapi og evt. nevrolog for vurdering. MR caput tatt i juni 2005 viste utviklingsforstyrrelse i høyre hjernehalvdel. Forsikredes foreldre krevde dagpenger i forbindelse med sønnens sykehusopphold i juli 2019, subsidiært at selskapet refunderte forsikringspremien. Selskapet avslo kravet i januar 2021, og anførte at symptomklausulen kom til anvendelse. Selskapet opplyste at innhenting av nye fullmakter og dokumentasjon fra tidligere lege-/helsesenter hadde medført ekstra tidsbruk i saksbehandlingen. Saken reiste spørsmål om selskapet kunne avslå dekning med henvisning til vilkårenes symptomklausul, jf. fal. § 13-5 (2). Videre om selskapet hadde gitt avslag uten ugrunnet opphold etter reglene i § 13-13. Etter en konkret vurdering av sakens dokumenter bemerket nemnda at selskapet hadde sannsynliggjort at forsikrede hadde symptomer på CP i karenstiden. Mht. forsikredes symptomer forut for tegning så var disse så vage og generelle at de ikke kunne ha blitt fanget opp via spørsmål i helseerklæringen. Selskapet kunne avslå dekning med henvisning til symptomklausulen. Selskapets avslag var gitt uten ugrunnet opphold. Det forelå ikke et rettslig grunnlag for kravet om refusjon av innbetalt premie. Selskapet ble gitt medhold.
Kilde
Spørsmål og svar om temaet
Flere saker om samme tema
- BarneforsikringMedhold til selskapet
Barneforsikring – kreft – konsoliderende behandling – dekningen.
Saken gjaldt en barneforsikring der forsikrede tidligere hadde fått leukemi og mottatt engangsutbetaling for alvorlig sykdom samt dagpenger for …
- BarneforsikringMedhold til selskapet
Uføredekning – ulcerøs kolitt – psykiske lidelser – unntak – 40 % arbeidsufør.
Saken gjaldt en barneforsikring med dekning for varig arbeidsuførhet, der vilkårene unntok uførhet som i hovedsak skyldtes psykiske plager.
- BarneforsikringMedhold til selskapet
Barneforsikring – grov mobbing – voldshendelser – PTSD – vmi.
Saken gjaldt en barneforsikring hvor den forsikrede hadde hatt en vanskelig oppvekst med alvorlig mobbing og vold, og senere ble utsatt for to …
- BarneforsikringMedhold til forbruker
Barneforsikring – snowboard – frivillig hopp – fall – skulderskade – ulykke.
Saken gjaldt en gutt som skadet skulderen etter å ha falt på snowboard.
- BarneforsikringMedhold til selskapet
Barneforsikring – meldefrist fal. § 18-5.
Saken gjaldt fristen for å melde krav under en barneforsikring etter en kneskade.