Vannskade – hvilke vilkår skal legges til grunn? – plutselig vanninntrenging? (FinKN 2022-704)

Saken gjaldt en vannlekkasje som ble oppdaget i februar 2017, men først meldt til selskapet i desember samme år. Selskapet avslo kravet fordi vilkårene som gjaldt på skadetidspunktet ikke ga dekning for lekkasjer fra balkong eller kjøkkenterrasse, og fordi utvidet dekning for skader fra utett tak og fasade på eldre bygningsdeler først trådte i kraft fra 1.1.2018. Sikrede mente byggets alder og et tidligere byggetiltak burde tilsi dekning, men nemnda la avgjørende vekt på at det er vilkårene som gjaldt på selve skadetidspunktet som skal legges til grunn, ikke senere eller tidligere vilkårsversjoner. Siden vilkårene fra 1.1.2017 var gjeldende da skaden oppstod, og disse ikke omfattet den aktuelle skadetypen, fikk sikrede ikke medhold. Læringen for forbrukere er at forsikringsdekning bestemmes av vilkårene som gjaldt da skaden faktisk skjedde, ikke når skaden oppdages eller meldes. Det er derfor viktig å være oppmerksom på at vilkår endres over tid, og at eldre skader kan falle utenfor dekning selv om senere vilkår ville dekket samme type skade. Forbrukere bør også melde skader så raskt som mulig etter oppdagelse, slik at riktig vilkårssett og eventuell dekning kan vurderes uten unødig tvil om tidspunkt.