Brann – leietaker ansvarlig for tap av leieinntekter? – "varetektsunntaket". (FinKN 2022-443)

Saken gjaldt en brann i en utleid bolig, der brannen ble påsatt av en beboer i boligen. Eieren fikk dekket selve brannskaden gjennom egen bygningsforsikring, men fikk ikke dekket tapte leieinntekter. Han krevde derfor dette dekket av leietakers ansvarsforsikring, med henvisning til husleieloven og skadeserstatningsloven. Ansvarsselskapet avviste kravet og viste til at tap av leieinntekter uansett var unntatt etter vilkårene. Nemnda ga selskapet medhold. Avgjørende var det såkalte varetektsunntaket, som innebærer at en ansvarsforsikring normalt ikke dekker skade på ting som sikrede, her leietakeren, har til leie eller bruk. Fordi eiendommen var noe leietakeren hadde til bruk gjennom leieforholdet, falt kravet om tapte leieinntekter utenfor det ansvarsforsikringen var ment å dekke. Saken illustrerer et viktig skille mellom eiers egen bygningsforsikring og en tredjeparts ansvarsforsikring. Ansvarsforsikringer har ofte unntak for skade på ting som den ansvarlige selv leier eller bruker, nettopp fordi slike tap i utgangspunktet hører hjemme i eierens egen forsikring. For utleiere er lærdommen at man bør sikre at egen bygnings- og eiendomsforsikring også dekker driftstap som tap av leieinntekter, i stedet for å stole på at slikt tap kan hentes fra leietakers ansvarsforsikring dersom skaden skyldes forhold hos leietaker eller dennes husstand.