Råteskade og vanninntrenging – skade oppstått i forsikringstiden? – vilkårstolkning. (FinKN 2022-441)

Saksforhold

Sikrede hadde bygningsforsikring hos Nemi, men i forbindelse med at selskapet mistet sin konsesjon fikk sikrede tilbud om å bli flyttet over til Storebrand Forsikring. Storebrand hadde overtatt porteføljen fra Nemi, og sikrede ble i den forbindelse opplyst om at forsikringen ble flyttet automatisk uten at sikrede trengte å foreta seg noe. Forsikringstiden hos Storebrand startet å løpe den 20.2.21. Den 27.7.21 avdekket sikrede råteskade på bindingsverket på vegg og vanninntrenging fra undertak i forbindelse med oppussing av boligen. Råteskaden ble av fagkyndig vurdert å være mer enn ett år gammel, og vanninntrengingen ble antatt å ha pågått i tre–åtte måneder. Storebrand avslo sikredes krav under henvisning til at råteskadene hadde oppstått før forsikringen trådte i kraft. Videre anførte selskapet at forsikringsvilkårene i superdekningen (del C) måtte leses med de begrensningene som fremgikk av den ordinære dekningen (del B). Selskapet viste til at vanninntrenging over terreng dermed måtte oppstå "plutselig" for å være dekket, og avviste sikredes krav. Nemnda kom til at selskapet ikke var ansvarlig for råteskadene som var oppstått under forsikringstiden hos Nemi. Nemnda kom derimot til at vannskadene var dekningsmessige da vannskadedekningen i vilkårenes pkt. C, ikke inneholdt noe plutselighetskrav.