Plutselig skade som følge av vanninntrenging – synlig vann på gulvet? (FinKN 2022-412)

Saken gjaldt en vannskade i et kjellerrom hvor sikrede oppdaget vann på toppen av betongen etter å ha revet gulvet. Selskapet avslo kravet fordi skaden etter deres vurdering ikke skyldtes en plutselig vanninntrenging, og fordi vannet ikke hadde stått synlig over gulvet før konstruksjonen ble åpnet. To besiktigelser, utført av ulike takstfirmaer, konkluderte begge med at det ikke hadde vært synlig vann på tilfarergulvet. Sikrede mente at vilkårets krav om «synlig vann på gulvet» måtte forstås vidt, slik at det omfattet ethvert tilfelle hvor vann kunne observeres visuelt på en grunnflate, uavhengig av om dette krevde inngrep i konstruksjonen. Nemnda var ikke enig i denne tolkningen. Den la til grunn at «synlig vann» må forstås slik at vannet kan sees uten at man må åpne eller gjøre inngrep i konstruksjonen for å avdekke det. Siden vannet i denne saken først ble oppdaget etter at gulvet var revet opp, var vilkåret ikke oppfylt, og skaden falt utenfor dekningen. For forsikringskunder illustrerer saken hvor viktig det er å lese vilkårenes ordlyd nøye, særlig når dekningen er knyttet til bestemte fysiske observasjoner som «synlig vann». Det er ikke tilstrekkelig at vann etter hvert avdekkes ved undersøkelse, dersom det ikke var synlig ved vanlig observasjon uten inngrep.