Skader på bolig – unntak for skade som skyldes setninger – plutselig? (FinKN 2022-359)

Saken gjaldt en skade på et kjøkkengulv som eieren oppdaget etter at en gangvei bak boligen hadde vært brukt som midlertidig omkjøringsvei. Et innleid firma vurderte at gangveien var underdimensjonert for anleggstransport, men konkluderte likevel med at skadene sannsynligvis skyldtes setninger i det støpte gulvet, og at de observerte skadene var følgeskader av dette. Selskapet avviste kravet fordi forsikringen bare dekket plutselige skader, og fordi vilkårene hadde unntak for skader som skyldes setninger. Eieren mente setningsskader normalt oppstår i løpet av de første to årene etter oppføring, ikke etter fjorten år slik det var i denne saken. Selskapet innhentet ytterligere vurdering med henvisning til faglitteratur som viste at setninger ofte utvikler seg over lengre tid. Nemnda la til grunn at skadene skyldtes setninger, og at de dermed falt utenfor forsikringsdekningen. Saken illustrerer at skader som utvikler seg gradvis over tid, som setningsskader, normalt ikke regnes som plutselige skader i forsikringsrettslig forstand, selv om det finnes ytre hendelser som kan ha bidratt til eller forsterket skadeutviklingen. For forsikringstakere er det nyttig å vite at alder på bygningen alene ikke utelukker at en skade skyldes setninger.