Arbeidsuførhet – utmattelse/press - reservasjon – "psykiske lidelser" – årsakssammenheng – fal. § 13-5. (FinKN 2021-976)

Saken gjaldt en uføreforsikring hvor forsikrede hadde fått reservasjon mot psykiske lidelser og nakke- eller armlidelser da forsikringen ble tegnet, på grunn av tidligere opplysninger om angst, utbrenthet og mobbing på jobben. Da forsikrede senere ble arbeidsufør, oppga legen at årsaken var utmattelse etter langvarig press, med diagnose satt i 2016. Selskapet avslo utbetaling under henvisning til reservasjonen. Spørsmålet nemnda måtte ta stilling til var om dagens uføretilstand hadde sammenheng med de plagene som opprinnelig var reservert mot, eller om det dreide seg om en ny og selvstendig lidelse. Etter en konkret gjennomgang av sykdomshistorikken kom nemnda til at dagens diagnoser fremstod som en videreføring av de samme plagene som lå til grunn for reservasjonen, og selskapet fikk medhold i avslaget. Saken illustrerer at en reservasjon i en forsikringsavtale kan få betydning lenge etter tegningstidspunktet, og at det er den underliggende helsetilstanden, ikke bare diagnosenavnet, som er avgjørende. For forbrukere er lærdommen at det er viktig å være klar over hvilke reservasjoner som er tatt inn i avtalen, og at senere symptomer som kan knyttes til samme grunnlidelse kan falle utenfor dekningen selv om diagnosen formelt er en annen.