Sprekker i garasjegulv – unntak for frost og setninger – plutselig?

Saken gjaldt en sikret som oppdaget vann og sprekker i garasjegulvet sitt, og som krevde dette dekket under bygningsforsikringen. Selskapet dekket et påvist rørbrudd, men avslo dekning for selve bygningsskadene, altså sprekkene og setningene i garasjegulvet. Begrunnelsen var at skadene hadde utviklet seg over tid som følge av feilaktig konstruksjon og sviktende fundamentering, og at forsikringsvilkårene har unntak for slike gradvise setningsskader. Flere takstrapporter ble innhentet fra ulike fagfolk. Konklusjonen fra disse var at garasjen hadde setningsskader, og at sprekkene i gulvet skyldtes frostekspansjon. Nemnda la denne dokumentasjonen til grunn og kom til at skadene ikke var plutselige, men resultat av en langsom utvikling knyttet til konstruksjon og grunnforhold. Dermed falt skadene utenfor det forsikringen er ment å dekke, og selskapets avslag ble opprettholdt.

For forbrukere illustrerer saken et viktig skille i bygningsforsikring: forsikringen dekker normalt plutselige og uforutsette hendelser, ikke skader som har oppstått gradvis over tid på grunn av byggefeil, dårlig fundamentering eller naturlige setninger i grunnen. Det er derfor viktig å være klar over at selv om en skade oppdages plutselig, kan årsaken ligge langt tilbake i tid og være av en type som er unntatt i vilkårene. Ved tvil om årsaken til en skade kan det være lurt å innhente uavhengige fagvurderinger tidlig i prosessen.