Barneforsikring – helseerklæring - opplysningsplikt – symptomklausul - fal. §§ 13-1 a, 13-2, 13-3, 13-5, 13-13. (FinKN 2021-820)

Saken gjaldt en barneforsikring tegnet i 2018, der foreldrene fylte ut en helseerklæring for datteren. Det ble ikke opplyst om flere helseplager som fremgikk av legejournalene, blant annet luftveisplager, leddsmerter og utmattelse. Da forsikrede senere fikk diagnosen barneleddgikt, krevde familien utbetaling, men selskapet avslo med henvisning til at opplysningsplikten var brutt, subsidiært at symptomklausulen i vilkårene kom til anvendelse. Symptomklausuler innebærer at forsikringen ikke dekker sykdom dersom symptomer på tilstanden forelå før forsikringen ble tegnet, selv om diagnosen kom senere. Nemnda vurderte de foreliggende opplysningene konkret og kom til at symptomklausulen faktisk kom til anvendelse i denne saken, og at selskapet dermed hadde rett til å avslå kravet og si opp avtalen. Saken illustrerer hvor viktig det er å gi fullstendige og korrekte helseopplysninger ved tegning av forsikring, selv for plager som kan virke uvesentlige. Den viser også at symptomklausuler kan få stor betydning selv når en alvorlig diagnose stilles lenge etter tegning, dersom det kan påvises at symptomer forelå tidligere. For forbrukere er lærdommen at man bør gå grundig gjennom sykehistorien til den forsikringen skal tegnes for, og være åpen om alle relevante helseforhold i helseerklæringen.