Reservasjon - "psykiske lidelser" - "nakke-, skulder-, arm- eller håndleddslidelser" – fibromyalgi – fal. § 13-5 (FinKN 2021-814)

Saken gjaldt en uførepensjonsavtale tegnet i 2011, der forsikrede på grunnlag av oppgitte helseopplysninger fikk reservasjon mot dekning for psykiske lidelser samt nakke-, skulder-, arm- eller håndleddslidelser. Hun ble senere erklært arbeidsufør på grunn av utbredte muskelsmerter og fibromyalgi, og fremmet krav om erstatning. Selskapets rådgivende lege vurderte at minst 80 prosent av uførheten skyldtes forhold som falt inn under reservasjonen, og selskapet avslo kravet på dette grunnlaget. Det sentrale spørsmålet i saken var om selskapet hadde sannsynliggjort at mer enn halvparten av uførheten skyldtes forhold omfattet av reservasjonen. Saken ble avgjort av nemndas sekretariat etter delegert myndighet, og nemnda sluttet seg enstemmig til vurderingen om at uførheten i det alt vesentlige var omfattet av avtalens reservasjoner. Selskapet ble dermed gitt medhold i avslaget. Saken viser betydningen av reservasjoner i forsikringsavtaler basert på helseopplysninger gitt ved tegning, og at slike reservasjoner kan få stor praktisk betydning dersom senere uførhet har sammenheng med de forholdene reservasjonen gjelder. For forbrukere er det viktig å være klar over hvilke reservasjoner som er tatt inn i egen avtale, og hvordan disse kan påvirke retten til erstatning ved senere uførhet.