Skade på bad – sprenging på nabotomt – plutselig – monteringsfeil? (FinKN 2021-728)

Saken gjaldt sprekker på et baderom som sikrede mente skyldtes sprengningsarbeid på naboeiendommen. Skadetakst konkluderte med at sprekkene mest sannsynlig skyldtes at overgangen mellom gulv og vegg var forseglet med hard, uelastisk masse, altså en monteringsfeil, men at sprengningsarbeidet i nærheten hadde vært den utløsende faktoren. Sikrede var uenig og mente sprengningen alene var årsaken, og at skaden derfor måtte dekkes som en plutselig ytre hendelse. Selskapet avslo kravet under henvisning til forsikringsvilkårenes unntak for skader som skyldes konstruksjonsfeil eller uriktig montasje. Nemnda ga selskapet medhold og la til grunn takstmannens vurdering om at den bakenforliggende årsaken var en monteringsfeil. Nemnda presiserte at unntaket for monteringsfeil gjelder selv om en slik feil samvirker med en plutselig hendelse som utløser selve skaden. Det avgjørende var altså ikke at sprengningen var plutselig, men at den underliggende svakheten i konstruksjonen var årsaken til at skaden i det hele tatt kunne oppstå. For forbrukere viser saken at forsikringsdekning for plutselige skader kan falle bort dersom en byggfeil er en medvirkende eller bakenforliggende årsak, selv om en ytre, plutselig hendelse er den direkte utløseren.