Skade forårsaket av rotter – forsikringstid – plutselig? (FinKN 2021-621)

Saken gjaldt en boligeier som i 2020 meldte om et nytt rotteangrep til sitt tidligere forsikringsselskap, etter at forsikringsforholdet var avsluttet i 2018. Selskapet hadde tidligere erstattet en lignende skade i 2017. Ved befaring viste det seg at rottenes inntrengingspunkt var det samme som ved skaden i 2017, og at det også forelå en luktskade som ifølge takstmann hadde utviklet seg over kort tid, altså etter at forsikringsforholdet var avsluttet. Selskapet avslo kravet med den begrunnelse at skaden fra 2017 allerede var utbedret, og at det nå dreide seg om en ny skade som hadde oppstått etter at forsikringen opphørte. Nemnda var enig med selskapet i at skaden lå utenfor selskapets ansvarstid, og ga selskapet medhold. Saken illustrerer et viktig poeng for forsikringstakere: dekning er knyttet til hvilket selskap som har risikoen på skadetidspunktet, ikke til hvem som tidligere har dekket en lignende skade. Når en forsikring avsluttes, avsluttes også selskapets ansvar for skader som oppstår etter dette tidspunktet, selv om årsaken til skaden kan minne om en tidligere hendelse. Det er derfor viktig å dokumentere godt når og hvordan skader oppstår, særlig ved bytte av forsikringsselskap eller oppsigelse av avtaler.