Avslag på søknad - uføredekning – diverse plager – langvarige sykmeldinger - fal. § 12-12. (FinKN 2021-56)

Saken gjaldt en person som i 2019 søkte om uføreforsikring og uførepensjon. Vedkommende hadde tidligere hatt en fallulykke med kraniebrudd som blant annet ga plager med trøtthet, samt andre helseplager som senebetennelse i håndledd og bihulebetennelse, og hadde vært langvarig sykmeldt både i 2018 og 2019. Selskapet avslo hele søknaden med den begrunnelse at de samlede plagene innebar for høy risiko for fremtidig uførhet. Spørsmålet for nemnda var om et fullstendig avslag var saklig begrunnet etter forsikringsavtaleloven § 12-12, som stiller krav til at selskapets vurdering av risiko må være forsvarlig og forholdsmessig. Nemnda gjorde en konkret vurdering av de ulike helseplagene og kom til at selskapet ikke hadde sannsynliggjort at det var grunnlag for å nekte dekning fullstendig. Derimot fant nemnda at selskapet kunne ta en reservasjon knyttet spesifikt til skulder- og håndleddsplager. Forsikrede fikk dermed delvis medhold. Saken viser at selskaper må vurdere helseopplysninger konkret og forholdsmessig, og at et generelt avslag basert på flere ulike plager ikke nødvendigvis er tilstrekkelig begrunnet dersom enkelte plager kan håndteres gjennom mer avgrensede reservasjoner i stedet for fullt avslag.