Unntak for råteskader uavhengig av årsak – uklare vilkår? (FinKN 2021-385)

Saken gjaldt en boligeier som oppdaget råte i treverket på en takterrasse og meldte skaden til forsikringsselskapet. En takstmann konkluderte med at årsaken var håndverkerfeil fra byggeåret, som følge av at kledningen ikke var tilstrekkelig beskyttet mot vann. Selskapet avslo kravet fordi vilkårene unntok råteskader fra dekning, uansett hva som var årsaken til råten. Sikrede mente skaden egentlig var en vannskade som hadde forårsaket råte, og at vanninntrenging var dekket uansett årsak i vilkårene. Spørsmålet nemnda måtte ta stilling til var hvordan disse to bestemmelsene i vilkårene skulle tolkes sammen. Nemnda la avgjørende vekt på ordlyden i unntaksbestemmelsen, som klart sa at råteskade var unntatt uavhengig av årsak. Dette gjaldt derfor også når råten var en følge av noe som i utgangspunktet kunne vært dekket, som vanninntrenging. Selskapet fikk derfor medhold i avslaget. Saken illustrerer at forsikringsvilkår må leses i sin helhet, og at et generelt unntak formulert som å gjelde "uansett årsak" kan gå foran mer generelle dekningsbestemmelser. For forbrukere er lærdommen at det er viktig å sette seg inn i hvordan ulike skadetyper som råte og fukt behandles i vilkårene, særlig fordi slike skader ofte utvikler seg gradvis og kan ha sammensatte årsaker.