Barneforsikring - fotballkamp - kneskade - uenighet om faktum - ulykkeshendelse? (FinKN 2021-279)

Saken gjaldt en barneforsikring der forsikrede pådro seg en kneskade under en fotballkamp. Spørsmålet var om skaden skyldtes en ulykkeshendelse i forsikringsvilkårenes forstand. Det første journalnotatet etter hendelsen omtalte kun en mulig vridning i kneet, uten nærmere beskrivelse av en konkret ytre hendelse. Først etter at selskapet hadde avslått kravet, opplyste forsikrede at skaden hadde oppstått i forbindelse med en duell om ballen. Nemndas sekretariat la til grunn at forsikrede ikke hadde sannsynliggjort at det forelå en ulykkeshendelse, blant annet fordi den senere forklaringen om duell ikke samsvarte med den opprinnelige og mer nøytrale beskrivelsen i journalen. Selskapet fikk medhold i avslaget.

Saken illustrerer at det stilles krav til at det faktisk har skjedd en konkret, plutselig ytre hendelse for at en skade skal regnes som en ulykke etter forsikringsvilkårene, i motsetning til en gradvis eller uklar belastningsskade. Nemnda legger normalt stor vekt på de første og mest umiddelbare beskrivelsene av hendelsesforløpet, ettersom disse anses som mer troverdige enn senere, mer detaljerte forklaringer som kommer til etter at et krav er avslått. For forsikringstakere er lærdommen at det er viktig å gi en så presis og fullstendig beskrivelse som mulig av hvordan en skade oppsto allerede ved første legekontakt, siden dette kan få stor betydning senere.