Rørbrudd – unntak for skader oppstått før forsikringen trådte i kraft? (FinKN 2021-24)

Saken gjaldt en lekkasje i kjelleren som ble oppdaget etter at sikrede hadde tegnet husforsikring hos selskapet. Takstmann konkluderte med at skaden skyldtes rørbrudd som hadde pågått over lang tid, altså før forsikringen trådte i kraft. Selskapet avslo kravet fordi skaden ikke var oppstått i forsikringstiden, og fordi den langvarige utviklingen talte mot at det dreide seg om en plutselig hendelse. Sikrede mente vilkårene ikke inneholdt noe uttrykkelig krav om at skaden måtte oppstå etter avtaleinngåelsen, og anførte at rørbrudd i seg selv alltid er plutselig og uventet. Nemnda var ikke enig og la avgjørende vekt på at selve skaden, ut fra takstmannens vurdering, hadde oppstått før forsikringen begynte å løpe, og at forsikringen derfor ikke dekket den. Saken viser at det avgjørende tidspunktet er når selve skaden har oppstått, ikke når den oppdages eller meldes. For forbrukere som kjøper bolig og tegner ny forsikring er det viktig å være oppmerksom på at skjulte, langvarige skader som allerede har oppstått før forsikringsstart normalt faller utenfor dekningen, selv om skaden først viser seg senere.