Erstatningsoppgjør etter brann – offentlige påbud? (FinKN 2021-1149)

Saken gjaldt en låve fra 1965 som brant ned og ble totalskadet. Bygningen var forsikret ved såkalt førsterisiko med en forsikringssum på 1 000 000 kroner, mens takstmannens estimat for gjenoppføring var 2 000 000 kroner. Selskapet utbetalte hele forsikringssummen. Etter vilkårene kunne merutgifter som følge av offentlig påbud dekkes med inntil 250 000 kroner utover forsikringssummen. Sikrede krevde dette beløpet fordi han mente det forelå et offentlig påbud om å oppgradere fundamenteringen til dagens standard. Selskapet avviste kravet fordi det ikke forelå noe formelt påbud fra kommunen, og fordi det uansett ikke var sammenheng mellom eventuelle svakheter ved muren og brannskaden. Nemnda ga selskapet medhold og la til grunn at et eventuelt påbud ikke var knyttet til den forsikrede skaden, altså brannen, og at vilkåret om merutgifter ved offentlig påbud derfor ikke kom til anvendelse. Saken illustrerer at dekning for merutgifter ved offentlig påbud forutsetter en klar kobling mellom påbudet og selve skadehendelsen som er dekket av forsikringen. Det er ikke tilstrekkelig at man ønsker å oppgradere bygningen til dagens byggtekniske krav dersom dette ikke skyldes selve skaden. For forsikringstakere er lærdommen at det må dokumenteres et konkret og formelt påbud, og at påbudet må stå i direkte sammenheng med den skaden som utløser erstatningen, for at slike tilleggskostnader skal kunne kreves dekket.