Uventet akutt sykdom/forverring – ansvarsbegrensning – informasjonsplikt – fal. § 11-2 annet ledd bokstav b. (FinKN 2021-1122)

Forsikrede ble innlagt på sykehus med pusteproblemer under en ferie. Hun hadde fra tidligere en kronisk lungesykdom (kols) som hun var under behandling for. Hun krevde erstatning under reiseforsikringen for sykdommen som oppstod på reisen. Selskapet avslo fordi vilkårene krevde at det forelå akutt uventet sykdom eller akutt forverring av kronisk sykdom, noe selskapet mente ikke var tilfelle. Et sentralt spørsmål var om selskapet kunne påberope dette når selve unntaksbestemmelsen ikke fremgikk av forsikringsbeviset. Nemnda kom til at kravet til at forsikringstilfellet må være akutt og uventet er selve hovedvilkåret for utbetaling, ikke en ansvarsbegrensning som må stå i beviset for å gjelde. Selv om unntaksbestemmelser må inntas i forsikringsbeviset for å kunne påberopes, mistet ikke selskapet retten til å vise til at grunnvilkåret for erstatning ikke var oppfylt. Forsikrede hadde ikke sannsynliggjort en akutt forverring. Selskapet fikk medhold. Lærdommen er at det er forskjell på hovedvilkår for dekning og unntak fra dekning, og at manglende informasjon om unntak ikke nødvendigvis hjelper dersom grunnvilkåret uansett ikke er oppfylt.