Dekning fra 20 % uførhet- reservasjon migrene/hodepine/ulcerøs kolitt med følgetilstander – sammensatte plager. (FinKN 2021-10)

Forsikrede ble innmeldt i en tjenestepensjonsordning i 2006 med uføredekning, og avga da en helseerklæring hvor det ble tatt reservasjon for nakkelidelser eller migrene/hodepine, samt for ulcerøs kolitt med følgetilstander. Fra 2010 var forsikrede sammenhengende sykmeldt, hovedsakelig på grunn av ulcerøs kolitt, men også leddplager og hodepine som han mente hadde forverret seg etter tegningen. Han ble etter hvert 85 prosent ufør og krevde utbetaling under uføredekningen. Selskapet avslo med henvisning til at reservasjonen kom til anvendelse, fordi minst 20 prosent av uførheten skyldtes forhold som var unntatt fra dekningen. Etter en konkret vurdering av de sammensatte plagene kom nemndas flertall til at selskapet hadde sannsynliggjort at reservasjonen faktisk gjaldt, og at forsikrede derfor ikke hadde krav på utbetaling. Selskapet ble gitt medhold. Saken viser hvor viktig reservasjoner i helseerklæringer kan være, og at forsikringsselskaper kan avslå krav dersom en vesentlig del av uførheten kan tilbakeføres til forhold som uttrykkelig var unntatt ved tegningstidspunktet, selv om andre plager også bidrar til uførheten.