Betalingsmislighold – forsikring opphørt – "benådning"? – fal. § 5-2 annet ledd. (FinKN 2020-92)

Saken gjaldt en brann i sikredes bolig som oppsto etter at forsikringen allerede var opphørt på grunn av manglende betaling av premie. Sikrede befant seg i en svært vanskelig livssituasjon med samlivsbrudd, tap av jobb, psykiske problemer og rusutfordringer, og hun var innlagt til psykiatrisk behandling i perioden rett før forsikringen opphørte. Spørsmålet i saken var om den såkalte benådningsbestemmelsen i forsikringsavtaleloven § 5-2 annet ledd kunne komme til anvendelse. Denne bestemmelsen kan i visse tilfeller gi forsikringstakeren en unnskyldningsgrunn dersom betalingsmisligholdet skyldtes forhold utenfor egen kontroll, som alvorlig sykdom. Nemnda vurderte de konkrete omstendighetene, men kom til at vilkårene for benådning ikke var oppfylt i denne saken, og selskapet fikk dermed medhold i at forsikringen rettmessig var opphørt før brannen inntraff. Saken illustrerer at selv i vanskelige personlige situasjoner stilles det bestemte krav til sammenhengen mellom vanskelighetene og selve betalingsmisligholdet for at unntaksregelen skal komme til anvendelse, og at forsikringstakere bør søke å opprettholde betaling eller varsle selskapet ved økonomiske eller helsemessige utfordringer.