Havari – rustskade (korrosjon) – plutselig ytre? (FinKN 2020-744)

Saken gjaldt et bilhavari som skyldtes korrosjon (rust) på motorstyreenheten, som førte til kortslutning under kjøring. Sikrede krevde skaden dekket under kaskoforsikringen, men selskapet avviste kravet fordi rustskaden hadde utviklet seg over tid og derfor ikke kunne anses som en plutselig hendelse slik vilkårene krevde. Spørsmålet nemnda måtte ta stilling til var om det avgjørende var når selve korrosjonen oppstod, eller når denne fikk konsekvenser for bilens funksjon. Nemnda kom til at det var tidspunktet for påvirkningen på kjøretøyets funksjon, altså kortslutningen, som måtte vurderes opp mot kravet om plutselighet, og ikke utviklingen av rusten i seg selv. Siden kortslutningen inntraff plutselig og forårsaket havariet, ble skaden ansett som dekningsmessig. Saken illustrerer at underliggende, langsomme prosesser som rust eller slitasje ikke nødvendigvis utelukker dekning dersom det er den konkrete funksjonssvikten, altså selve skadeutfallet, som skjer brått og uventet. For forbrukere er det nyttig å vite at det avgjørende ofte er hvordan og når skaden faktisk rammer kjøretøyets funksjon, ikke bare hvordan den bakenforliggende årsaken har utviklet seg over tid.