Skade på grunnmur – tining av permafrost – plutselig skade? (FinKN 2020-654)

Sikrede oppdaget sprekker og skader på grunnmuren i forbindelse med vedlikeholdsarbeid, og krevde erstatning fra forsikringsselskapet. Flere takstrapporter ga ulike forklaringer på årsaken til skadene. Sikrede mente skadene skyldtes tining av permafrost og at dette måtte anses som en plutselig skade som var dekket av forsikringen. Selskapet avslo kravet og viste til at skader forårsaket av jordtrykk og tele var uttrykkelig unntatt i vilkårene, og at skaden uansett ikke hadde det brå og uforutsette preget som kreves for å regnes som en plutselig skade. Nemnda fant at sikrede ikke hadde sannsynliggjort at det forelå en dekningsmessig skade, og selskapet fikk medhold. Saken illustrerer at det er forsikringstakeren som må sannsynliggjøre at en skade skyldes en dekningsmessig årsak, og at dette kan være krevende når det foreligger motstridende sakkyndige vurderinger. Den viser også at typiske langsomme prosesser som telehiv og jordtrykk normalt faller utenfor dekning for plutselige skader, og at forsikringstakere bør være oppmerksomme på slike unntak i vilkårene før de fremmer krav basert på denne typen skadeårsaker.