Unntak i forsikringsvilkår – småbruk? – bindende dekningstilsagn. (FinKN 2020-36)

Saken gjaldt salg av en eiendom som i prospektet ble beskrevet med et småbrukspreg, bestående av enebolig, en stor driftsbygning med stallplasser og en tømmerstue. Selger tegnet boligselgerforsikring i forbindelse med salget. I forsikringsvilkårene fantes det et unntak som sa at ved salg av småbruk var det kun våningshus og eventuelt kårbolig med direkte tilhørende garasje som var omfattet av forsikringen. Etter salget reklamerte kjøper over feil ved tømmerstuen og uthuset. Selskapet ga først uttrykk for at det tok ansvar for behandlingen av saken, men avslo deretter ansvar med henvisning til at eiendommen måtte anses som et småbruk, slik at tømmerstuen falt utenfor dekningen etter unntaket i vilkårene. Nemnda kom til at unntaket i forsikringsvilkårene ikke kom til anvendelse i dette tilfellet, og ga selger medhold. Saken viser at unntak i forsikringsvilkår skal tolkes konkret opp mot eiendommens faktiske karakter, og at et forsikringsselskaps tidligere signaler om å ta ansvar for en sak kan få betydning for den videre vurderingen. For forbrukere er det nyttig å vite at generelle vilkårsunntak ikke nødvendigvis slår igjennom automatisk, selv om eiendommen har enkelte kjennetegn som kan minne om kategorien unntaket sikter til.