Risikoendring i forsikringsperioden – fører under 23 år – premieberegning. (FinKN 2020-267)

Saken gjaldt en bilforsikring hvor kunden opprinnelig hadde fått rabatt fordi ingen av førerne av bilen var under 23 år. En kort periode etter at forsikringen ble tegnet, oppstod det behov for at en fører under 23 år skulle kunne kjøre bilen, og kunden ba om å endre avtalen. Selskapet aksepterte endringen, men la til grunn at den økte risikoen, og dermed den økte premien, skulle gjelde for hele forsikringsperioden, ikke bare den korte perioden hvor den unge føreren faktisk hadde behov for å kjøre. Kunden måtte derfor betale økt premie for et helt år, selv om behovet for den unge føreren bare varte kort tid. Kunden mente dette var urimelig siden hun bare hadde bruk for den utvidede dekningen i en kort periode. Nemnda vurderte spørsmålet og kom til at selskapet hadde anledning til å beregne premien for hele forsikringsåret uavhengig av hvor lenge det faktiske dekningsbehovet varte. Dette innebærer at når man endrer opplysninger som påvirker risikovurderingen i løpet av en forsikringsperiode, kan dette få betydning for premien for hele perioden, selv om den faktiske risikoendringen bare er midlertidig. Kunder bør derfor være oppmerksomme på at midlertidige endringer i bruksmønster kan gi varige premiekonsekvenser.