Fuktskader på loft, gnagere ødelagt ventilasjon, etablert ekstra lufting – forbedring eller skadeutbedring? (FinKN 2020-234)

Sikrede oppdaget fuktskader på loftet og fikk råd om å etablere bedre utlufting. Under arbeidet ble det oppdaget at gnagere hadde ødelagt ventilasjonskanaler fra kjøkken- og baderomsvifte, slik at fuktig luft gikk ut på loftet i stedet for helt ut av huset. Selskapet dekket kostnadene til å reparere de skadde kanalene, men avslo å dekke de øvrige utgiftene knyttet til å avdekke problemet og etablere ytterligere utlufting utover det som var nødvendig for å reparere selve skaden. Selskapet mente dette gikk utover skadeutbedring og i realiteten var en forbedring av boligen sammenlignet med tilstanden før skaden oppsto. Nemnda var enig i denne vurderingen og kom til at sikrede ikke hadde krav på ytterligere erstatning utover det som allerede var dekket. Saken illustrerer et grunnleggende prinsipp i skadeforsikring: forsikringen skal sette den skadelidte tilbake til situasjonen før skaden, ikke gi en bedre løsning enn det som opprinnelig fantes. Kunder bør derfor være oppmerksomme på at tiltak som går utover ren gjenoppretting, som forbedret ventilasjon eller andre oppgraderinger, normalt må bekostes av forsikringstakeren selv, selv om tiltakene oppdages i forbindelse med en skadesak.