Barneforsikring – dobbel erstatning ved 51 % vmi – 2 ulykker 54 % vmi – uføredekning. (FinKN 2020-107)

Saken gjaldt en barneforsikring der forsikrede etter to ulike skadehendelser fikk fastsatt en samlet varig medisinsk invaliditet på 54 prosent. Etter forsikringsvilkårene ga en invaliditetsgrad på over 51 prosent rett til dobbel erstatning. Spørsmålet var om invaliditetsgraden fra de to ulykkene kunne legges sammen for å oppnå denne terskelen, eller om det måtte dokumenteres at én av ulykkene alene ga en grad på over 51 prosent. Det ble også reist spørsmål om forsikrede ved fylte 25 år hadde rett til å fortsette med en generell uføredekning uten å avgi ny helseerklæring, og om det forelå grunnlag for uføreerstatning. Nemnda fant at det ikke var avtalt i vilkårene at invaliditetsgrad fra flere ulykker kunne summeres, og det forelå heller ingen dokumentasjon på at én ulykke alene ga en grad over 51 prosent. Nemnda kom også til at forsikrede ikke hadde noe krav på generell uføredekning eller uføreerstatning etter vilkårene. Selskapet fikk dermed fullt medhold. Saken viser hvor viktig det er å lese vilkårene nøye for å forstå hvordan invaliditetsgrad beregnes ved flere skadehendelser, og at rettigheter til videre dekning etter en viss alder avhenger av det konkrete avtaleinnholdet.