Snøpress – takkonstruksjon – plutselig skade – unntak for råte og konstruksjonsfeil. (FinKN 2019-817)

Saken gjaldt et uthus der taket raste sammen etter en periode med mye snø. Takstrapporten viste at årsaken til sammenraset var en kombinasjon av snøpress og svak konstruksjon som følge av råteskader, og takstmannens tilleggsopplysninger presiserte at hovedårsaken var svekkelser i konstruksjonen på grunn av råte, mens snøpresset var den utløsende faktoren. Selskapet avslo kravet med henvisning til at forsikringsvilkårene unntar skader som skyldes råte fra dekning. Sikrede mente derimot at skaden var plutselig og skyldtes uvanlige værforhold med store snømengder, og at dette burde gi rett til dekning uavhengig av tilstanden på konstruksjonen.

Nemnda kom til at unntaket for råte kom til anvendelse i dette tilfellet. Avgjørende var at den bakenforliggende og dominerende årsaken til sammenraset var råteskadene i konstruksjonen, ikke selve snømengden. Selv om snøpresset var den umiddelbare utløsende hendelsen, ble skaden ikke ansett som en plutselig skade i forsikringsrettslig forstand når svekkelsen bygde på en gradvis utvikling som råte representerer.

For forsikringskunder er lærdommen at man ikke automatisk får dekning for skader som utløses av ekstremt vær, dersom den egentlige årsaken er svekkelser som råte, som normalt er unntatt i forsikringsvilkårene. Det er viktig å sørge for løpende vedlikehold av bygninger, siden skjulte råteskader kan redusere byggverkets motstandskraft mot ellers dekningsberettigede hendelser som snøpress.