Snøsmelting – unntak for klimatiske skader. (FinKN 2019-510)

Saken gjaldt vannskade på en gårdsplass etter at snøsmelting i mai 2018 førte til at store vannmengder rant over sikredes eiendom. Årsaken var at en bekk hadde tettet igjen rør på grunn av løsmasser, slik at vannet fant en ny vei over eiendommen og gjennom et redskapshus. Selskapet dekket skaden på redskapshuset, men avslo dekning for skaden på gårdsplassen med henvisning til vilkårenes unntak for klimatiske skader på hageanlegg.

Nemnda vurderte om skaden på gårdsplassen skyldtes klimatiske forhold som falt utenfor forsikringsdekningen. Konklusjonen var at skaden var en direkte følge av snøsmelting og klimatiske årsaker, og at unntaket derfor kom til anvendelse. Selskapet fikk dermed rett i sitt avslag for denne delen av skaden.

For forbrukere illustrerer saken at forsikringsvilkår ofte har særskilte unntak for skader som skyldes klimatiske forhold, særlig når det gjelder utearealer og hageanlegg. Det kan være stor forskjell på dekning for bygninger og dekning for utomhusarealer, selv om skadene har samme underliggende årsak. Det lønner seg å sette seg inn i hvilke deler av eiendommen som er omfattet av standarddekningen, og hvilke som faller inn under særskilte unntak knyttet til vær og naturforhold. Saken viser også at det er den konkrete skadeårsaken, og ikke bare hvor skaden skjer, som er avgjørende for om unntaket gjelder.