Garasje – skader i form av sprekker og skjevheter – plutselig? (FinKN 2019-106)

Tvisten gjaldt en garasje bygget i 1984 som fikk sprekker og skjevheter. Sikrede, som kjøpte eiendommen i 2004, meldte skaden til selskapet høsten 2018. Takstmannen mente skadene hadde utviklet seg over tid og skyldtes svak konstruksjon, mens sikrede var uenig og mente forholdet måtte anses som en plutselig skade som var dekket av forsikringen. Nemnda kom til at det ikke var dokumentert at skaden hadde oppstått plutselig, og ga dermed selskapet rett. Avgjørelsen viser at bevisbyrden for at en skade har oppstått plutselig, ligger hos forsikringstakeren når dette er et vilkår for dekning. Gradvis utvikling av sprekker og skjevheter over lang tid regnes normalt ikke som en plutselig skade, selv om skaden til slutt blir synlig og merkbar på et gitt tidspunkt. For forbrukere er lærdommen at det er viktig å dokumentere skadeforløpet så tidlig og konkret som mulig, og at en takstrapport som peker på gradvis utvikling og svak konstruksjon kan være vanskelig å overprøve uten motstridende teknisk dokumentasjon. Saken understreker også at eldre bygningskonstruksjoner kan innebære økt risiko for avslag når årsaken til skaden er uklar eller sammensatt over tid.