Råteskader på yttervegger – plutselig skade? – håndverkerfeil. (FinKN 2019-053)

Saken gjaldt dekning for råteskader i ytterveggene på en bolig. Sikrede hadde tidligere fått dekket en lignende skade i 2015, men selskapet avviste denne gangen kravet. Selskapet mente skaden var forårsaket av manglende lufting i boligen, noe som medførte kondens, og anførte at skader som skyldes kondens var uttrykkelig unntatt fra dekning i forsikringsvilkårene. Selskapet mente også at skaden ikke var dekningsmessig uavhengig av om den var forårsaket av håndverkerfeil, fordi skaden ikke hadde oppstått plutselig, men gradvis over tid. Sikrede var uenig i at kondens var årsaken, og pekte på at dette ikke var direkte nevnt i skaderapporten, samt at skaden etter hans mening var en følgeskade av håndverkerfeil og hadde skjedd plutselig. Nemnda vurderte de fremlagte opplysningene og kom til at skadene ikke var dekningsmessige etter forsikringsvilkårene.

Saken illustrerer at forsikringer mot bygningsskader ofte har unntak for skader som utvikler seg gradvis, som fukt- og kondensskader knyttet til manglende lufting, i motsetning til skader som skjer plutselig og uforutsett. At man tidligere har fått en lignende skade dekket, gir ikke automatisk rett til dekning ved nye tilfeller dersom årsaksforholdene er annerledes. Forbrukere bør være bevisste på at gradvise skader som følge av bygningsmessige forhold som ventilasjon, kan falle utenfor dekningen selv om skaden i praksis oppstår som følge av en byggefeil.