Sprekker i grunnmur – skade som følge av sprengning eller setninger? (FinKN 2019-032)

Saken gjaldt sprekker i grunnmuren til en bolig som oppstod høsten 2017. Boligeieren mente skadene skyldtes sprengningsarbeider som over lengre tid var utført på nabotomten, og meldte saken til forsikringsselskapet. Selskapet engasjerte en takstmann, som konkluderte med at sprengningsarbeidene hadde forårsaket rystelser, og at disse rystelsene igjen hadde ført til setninger i grunnen. Etter takstmannens vurdering var det setningene, og ikke rystelsene direkte, som var den umiddelbare årsaken til skadene på grunnmuren. Selskapet avslo dekning fordi skader som skyldes setninger var unntatt i forsikringsvilkårene. Nemnda var enig i denne vurderingen og kom til at skadene ikke var dekningsmessige. Saken viser hvordan forsikringsvilkår ofte skiller mellom ulike skadeårsaker, selv når disse fremstår som nært forbundet i et hendelsesforløp, og at det avgjørende er hva som regnes som den direkte årsaken til skaden etter en teknisk vurdering. For boligeiere er lærdommen at det er viktig å sette seg inn i hvilke skadeårsaker som er unntatt i egen forsikring, og at en sammensatt skadeutvikling, der en hendelse utløser en annen, kan medføre at skaden likevel faller utenfor dekningen dersom den nærmeste årsaken er unntatt.