Flere sykemeldingsperioder – inntektsgrunnlag – erstatningsberegning – vilkårstolkning. (FinKN 2018-866)

Saken gjaldt beregning av erstatning etter uførhet under dekningen for annen sykdom. Forsikrede hadde vært sykemeldt i flere perioder fra 2008, med perioder tilbake i arbeid, før han fra 2015 ble varig arbeidsufør og senere fikk uføretrygd. Selskapet la til grunn inntekten i 2014, altså året før sykdommen som førte til den varige uførheten inntraff. Forsikrede mente uførheten egentlig startet allerede i 2008, og at inntekten fra 2007 derfor skulle brukes som grunnlag for beregningen. Nemnda vurderte vilkårene og kom til at selskapets beregningsgrunnlag og utregning var riktig, og selskapet fikk medhold.

Saken viser at det kan være avgjørende hvilket år som legges til grunn som inntektsgrunnlag når en forsikret har hatt flere sykemeldingsperioder og perioder i arbeid mellom disse. Selv om en person har hatt helseproblemer over lang tid, er det ikke nødvendigvis den første sykemeldingen som er utløsende for uførheten etter forsikringsvilkårene. Forbrukere bør være bevisst på at forsikringsselskapenes vilkår ofte definerer nøyaktig hvilket tidspunkt og hvilken inntekt som skal brukes ved beregning av erstatning, og at dette kan avvike fra egen oppfatning av når uførheten startet.