Setningsskader etter ekstremnedbør – uenighet om skadeårsak – unntak i vilkårene. (FinKN 2018-579)

Saken gjaldt setningsskader på en bolig etter et kraftig regnvær i august 2016. Boligen hadde også tidligere hatt noen setninger, og det var uenighet mellom de fagkyndige om i hvilken grad de nye setningsskadene skyldtes regnværet. Selskapet dekket de innvendige fuktskadene, men avslo ansvar for setningsskadene fordi disse ble ansett som gamle og fordi setningsskader uansett var unntatt dekning etter forsikringsvilkårene. Sikrede mente det var sannsynliggjort at nye og plutselige setninger hadde oppstått som følge av ekstremnedbøren, og at disse derfor var dekningsmessige. Nemnda kom til at skadene uansett ikke var dekningsmessige, fordi vilkårene inneholdt et generelt unntak for setningsskader uavhengig av årsak. Dette innebar at det ikke var nødvendig å avklare den konkrete årsaken til setningene, siden slike skader lå utenfor forsikringens dekningsområde uansett. Saken viser at forsikringsvilkår kan inneholde brede unntak som gjør skadeårsaken uvesentlig for utfallet. For forsikringstakere er lærdommen at det er viktig å sette seg inn i hvilke skadetyper som er unntatt fra dekning i egen boligforsikring, siden slike unntak kan gjelde selv når skaden har en åpenbar utløsende hendelse.