Utforkjøring – dekningsomfang – selskapets etterfølgende adferd. (FinKN 2018-572)

Saken gjaldt en bilforsikring som først omfattet både kasko- og ansvarsdekning, men som senere ble endret til kun ansvarsdekning. Etter endringen ble bilen påført store skader ved en utforkjøring, og sikrede krevde erstatning for skadene samt kostnader til leiebil og veihjelp. Spørsmålet nemnda måtte avgjøre var om sikrede faktisk hadde kaskodekning på skadetidspunktet, og om selskapets etterfølgende handlinger etter skaden kunne gi grunnlag for erstatning selv om dekningen ikke var på plass. Nemnda konkluderte med at sikrede ikke hadde kaskodekning da skaden skjedde, og at selskapets etterfølgende adferd ikke skapte noen selvstendig rett til erstatning for sikrede. Avgjørelsen falt dermed i selskapets favør. For en vanlig forsikringskunde illustrerer saken viktigheten av å ha full oversikt over hvilken dekning man faktisk har til enhver tid, særlig etter at man har endret eller nedgradert forsikringen sin. Det er ikke nok å tro at man har kaskodekning, det er den faktiske avtalen på skadetidspunktet som er avgjørende. Kunder bør derfor sjekke forsikringsbeviset etter enhver endring av avtalen, og være bevisste på at forsikringsselskapets håndtering av en sak etter en skade ikke automatisk medfører at dekning foreligger dersom den ikke var avtalt fra før.