Råteskade — erstatningsoppgjør. (FinKN 2018-445)

Saken gjaldt en boligeier som under arbeid med å skifte kjøkkengulv oppdaget omfattende skader, blant annet råteskade på boligens bærende konstruksjoner. Forsikringsselskapet erkjente ansvar for den delen av skaden som ble vurdert å ha utviklet seg innenfor forsikringsperioden, men avslo å erstatte hele skadeomfanget. Boligeieren var uenig i selskapets beregning av hvor mye av skaden som skyldtes utvikling i forsikringstiden, og krevde ytterligere erstatning utover det som allerede var utbetalt. Nemnda vurderte det fremlagte grunnlaget og kom til at kunden ikke hadde dokumentert eller underbygget et krav om ytterligere erstatning. Saken illustrerer en vanlig utfordring ved råteskader, nemlig at slike skader ofte har utviklet seg over lang tid, og at forsikringen normalt bare dekker den delen av skaden som kan tilbakeføres til selve forsikringsperioden. For forbrukere er det nyttig å vite at ved oppgjør av slike skader vil selskapet ofte gjøre en fordeling mellom skade som har oppstått før og etter forsikringen trådte i kraft, og at det er kunden som må kunne vise til konkrete forhold dersom man mener denne fordelingen er feil.