Varmepumpe – plutselig skade? – unntak for elde og slitasje. (FinKN 2018-410)

Saken gjaldt en varmepumpe som var ni år gammel da den sluttet å fungere. Sikrede hadde vannbåren varme i boligen og oppdaget skaden da det ble kaldt i huset. Ved befaring ble det funnet en defekt kompressor, og skaderapporten pekte på elde og slitasje som sannsynlig årsak. Det ble også bemerket at varmepumpen var noe underdimensjonert i forhold til husets størrelse. En takstmann anslo at gjennomsnittlig levetid for en slik væskevarmepumpe er omtrent 12 til 15 år. Selskapet mente skaden ikke var dekningsmessig fordi forsikringsvilkårene gjorde unntak for skader som skyldes mekaniske feil, manglende vedlikehold, slitasje eller utgifter til vedlikehold og forbedringer. Sikrede var uenig og mente skaden hadde oppstått plutselig og uforutsett, slik vilkårene krevde for at dekning skulle utløses. Nemnda kom til at skaden ikke var dekningsmessig, siden den skyldtes elde og slitasje snarere enn en plutselig og uforutsett hendelse. Saken viser at forsikringsvilkår ofte skiller mellom skader som oppstår brått og skader som er resultat av gradvis forringelse over tid, og at gjenstander med begrenset levetid kan falle utenfor dekning når skaden i realiteten skyldes alder.