Innvendige følgeskader som følge av utett bolig – krav om plutselig skade? (FinKN 2018-351)

Saken gjaldt dekning for omfattende innvendige fuktskader i en enebolig oppført i 2013. Skaderapporter og en reklamasjonsrapport viste at skadene skyldtes utettheter i bygningen, som igjen kom av byggematerialer samt flere byggetekniske og konstruksjonsmessige feil. Det ble lagt til grunn at det hadde vært en pågående skadeutvikling helt fra boligen ble oppført. Sikrede mente at skadene var dekket under en superdekning i forsikringen, som omfattet skade når vann over terrengnivå hadde trengt inn i bygningen, uten at vilkårene her satte krav om at skaden måtte være plutselig. Selskapet argumenterte for at superdekningen måtte tolkes i lys av begrensningene i den ordinære dekningen, som stilte krav om at skaden skulle være plutselig, og avslo derfor kravet. Nemndas flertall var enig med selskapet i at plutselighetskravet gjaldt også for superdekningen, og at skaden derfor ikke var dekningsmessig ettersom den hadde utviklet seg gradvis over tid. Saken viser at ulike dekninger i en forsikringsavtale kan være ment å leses sammen, og at gradvis skadeutvikling ofte faller utenfor dekninger som forutsetter plutselige hendelser.