Akutt syk - kjent behandlingsbehov - fareøkning – fal. §§ 11-2, 13-6. (FinKN 2018-120)

Saken gjaldt en reiseforsikring der forsikrede ble akutt syk med urinveisinfeksjon like før avreise, og deretter ble innlagt på sykehus med nyreproblemer under selve reisen. Selskapet mente tilstanden ikke var uventet og akutt slik vilkårene krevde, og viste til at forsikrede allerede hadde et kjent behandlingsbehov før avreisen. Det ble også diskutert om en unntaksbestemmelse selskapet støttet seg på fungerte som en såkalt skjult handlingsklausul, det vil si en begrensning som er så viktig at den bør fremgå tydelig av forsikringsbeviset for at kunden skal kunne forutse den. Nemnda gjorde en konkret vurdering av sykdomsutviklingen og kom til at tilstanden likevel måtte anses som uventet og akutt, og dermed dekket av forsikringen. Nemnda uttalte samtidig at dersom selskapet ønsker å beskytte seg mot den fareøkningen som ligger i at en syk person reiser, bør en slik begrensning fremgå av forsikringsbeviset. Forsikrede fikk medhold. For forbrukere viser saken at det ikke er nok for selskapet å vise til generelle unntak i vilkårene dersom disse ikke er tydelig kommunisert i forsikringsbeviset, og at en konkret sykdomsvurdering kan slå ut i kundens favør selv når det foreligger en viss forhistorie med helseproblemer.