Kontoforsikring – reservasjon for Bechterew sykdom – minst 50 % ufør av andre årsaker? (FinKN 2018-053)

Saken gjaldt en kontoforsikring hvor selskapet hadde reservert seg mot uførhet som skyldtes Bechterews sykdom. Spørsmålet var om mer enn halvparten av forsikredes uførhet skyldtes denne sykdommen, eller om andre plager, som lumbago og myalgier, var hovedårsaken til at han ikke kunne arbeide. Forsikrede mente selv at Bechterew-plagene hadde avtatt gradvis over årene, og at det var andre lidelser som begrenset arbeidsevnen hans. Nemnda gjorde en konkret gjennomgang av den medisinske dokumentasjonen i saken og kom til at selskapet hadde sannsynliggjort at reservasjonen mot Bechterews sykdom kom til anvendelse. Selskapet fikk derfor medhold.

Saken viser at reservasjoner i forsikringsavtaler, hvor bestemte sykdommer eller tilstander er unntatt fra dekning, kan få stor betydning når uførhet har flere mulige årsaker. I slike tilfeller må det gjøres en konkret vurdering av hvilken andel av uførheten som skyldes den unntatte tilstanden. For forsikringskunder er det nyttig å vite at egne oppfatninger om hva som begrenser arbeidsevnen, må kunne underbygges av medisinsk dokumentasjon for å få gjennomslag i en tvist med selskapet.