Flere skader på bolig – sprengningsarbeider i nærområde (FinKN 2017-764)

Saken handlet om en bolig som fikk flere skader etter sprengningsarbeider i nærområdet vinteren 2016. Sikrede opplevde sterke rystelser og meldte skader til forsikringsselskapet noen måneder senere, etter at flere skader ble oppdaget gjennom våren. Selskapet innhentet skaderapporter som viste at årsaken til skadene var setninger i grunnen og svak konstruksjon i boligen, ikke sprengningsarbeidene direkte. Selskapet avslo derfor kravet, dels fordi skadene ikke ble ansett som plutselige, og dels fordi denne typen skader var unntatt etter forsikringsvilkårene. Sikrede mente skadene måtte være dekningsmessige fordi de hadde en klar sammenheng med sprengningene i tid. Nemnda vurderte om sikrede hadde sannsynliggjort at skadene faktisk skyldtes en dekningsmessig hendelse, altså selve sprengningen, og ikke andre bakenforliggende forhold som setninger eller byggefeil. Nemnda kom til at dette ikke var sannsynliggjort, og selskapet fikk medhold. Saken viser at det ikke er tilstrekkelig for å få dekning at en skade oppstår i tidsmessig nærhet til en potensiell skadeårsak. Forsikringstaker må kunne dokumentere eller i tilstrekkelig grad sannsynliggjøre den konkrete årsakssammenhengen mellom hendelsen og skaden, særlig når det finnes alternative forklaringer som svak konstruksjon eller grunnforhold.