Dekningsomfanget – barneautisme - psykiske lidelser og atferdsforstyrrelser? (FinKN 2017-320)

Saken gjaldt hvorvidt barneautisme falt inn under et forsikringsunntak for psykiske lidelser og atferdsforstyrrelser, slik at medisinsk invaliditetserstatning ikke kunne utbetales. Forsikringsvilkårene inneholdt et unntak formulert på samme måte som overskriften til kapittel V i den internasjonale sykdomsklassifikasjonen ICD-10, som brukes av norske helsemyndigheter. Barneautisme er klassifisert med koden F84.0 i dette kapitlet, og falt derfor språklig og systematisk innenfor unntaket. Nemnda hadde ingen innvendinger til selskapets vurdering om at diagnosen dermed ikke gav rett til erstatning etter forsikringen. Saken viser hvordan forsikringsselskaper kan knytte unntak i vilkårene direkte til anerkjente medisinske klassifikasjonssystemer, og at slike koblinger kan få stor betydning for hvilke diagnoser som dekkes. For forbrukere er det viktig å være bevisst på at forsikringsvilkår med tilsynelatende generelle formuleringer, som psykiske lidelser og atferdsforstyrrelser, kan omfatte diagnoser man ikke umiddelbart forbinder med psykiatri, som autisme. Det kan derfor være nyttig å undersøke nøye hvilke diagnosekoder som faktisk omfattes av unntak i barneforsikringer, særlig ved kjente utviklingsforstyrrelser i familien.