Dekningsomfanget – barneautisme – psykiske lidelser og atferdsforstyrrelser? (FinKN 2017-319)

Saken gjaldt hvorvidt barneautisme falt inn under et forsikringsunntak for psykiske lidelser og atferdsforstyrrelser, slik at medisinsk invaliditetserstatning ikke kunne utbetales. Forsikringsvilkårene inneholdt et unntak formulert på samme måte som overskriften til kapittel V i den internasjonale sykdomsklassifikasjonen ICD-10, som benyttes av norske helsemyndigheter. Barneautisme er klassifisert med koden F84.0 i dette kapitlet, og falt derfor både språklig og systematisk innenfor unntaket. Nemnda hadde ingen innvendinger til selskapets vurdering om at diagnosen dermed ikke gav rett til erstatning etter forsikringen. Saken er en gjentagelse av en tilsvarende avgjørelse samme dag, og viser hvordan forsikringsselskaper kan knytte unntak i vilkårene direkte til anerkjente medisinske klassifikasjonssystemer. Slike koblinger kan få stor betydning for hvilke diagnoser som faktisk dekkes av barneforsikringer. For forbrukere er det viktig å være bevisst på at forsikringsvilkår med tilsynelatende generelle formuleringer kan omfatte diagnoser man ikke umiddelbart forbinder med psykiatri, som autisme. Det kan derfor være nyttig å undersøke hvilke diagnosekoder som faktisk omfattes av unntak i barneforsikringer, særlig dersom man har kjennskap til utviklingsforstyrrelser i familien før forsikringen tegnes eller ved erstatningskrav.