Løse fliser – skadeårsak – plutselig skade? (FinKN 2017-223)

Saken gjaldt en villaforsikring der sikrede opplevde at fugemasse mellom fliser i kjelleren løsnet vinteren 2015/2016, med klikkelyder når man gikk på gulvet. I samme område hadde det pågått sprengningsarbeider i forbindelse med en tunnel i perioden 2013 til 2014. Spørsmålet nemnda måtte avgjøre var om skaden hadde oppstått plutselig, slik forsikringsvilkårene krevde for at det skulle være dekning, og om årsaken skyldtes sprengningene eller heller manglende lim under flisene fra starten av. Nemnda kom til at skaden ikke hadde oppstått plutselig, og at tapet derfor ikke var dekningsmessig etter vilkårene. Avgjørelsen illustrerer et vanlig skillepunkt i skadeforsikring: mange forsikringer dekker bare skader som skjer plutselig og uforutsett, mens gradvise forringelser, slitasje eller opprinnelige byggefeil normalt faller utenfor. For forbrukere er lærdommen at det er viktig å dokumentere når og hvordan en skade oppstår, og at en gradvis utvikling over tid, selv om den kan knyttes til en ytre hendelse som sprengning i nærheten, ikke automatisk gir rett til erstatning dersom vilkårene krever en plutselig hendelse. Det kan også være nyttig å innhente uavhengig fagkyndig vurdering av skadeårsak før man fremmer krav, særlig når flere mulige forklaringer foreligger.