Afslag på dækning af manglende isolering under gulvkonstruktion

Sagen handlede om en klager, der klagede over afslag på dækning af manglende isolering under en gulvkonstruktion. I forbindelse med etablering af gulvvarme opdagede klager, at sælger havde lagt beton direkte oven på det oprindelige betonlag uden isolering, og beton lå direkte på sand. Klager mente, at den manglende isolering var en manglende bygningsdel, at konstruktionen ikke var udført efter forskrifterne og bygningsreglementet, og at forholdet nedsatte brugbarheden væsentligt samt kunne påvirke energimærkningen ved et fremtidigt salg. Selskabet afviste kravet og påpegede, at ejendommen havde været anvendt til sit formål i mindst 17 år efter etableringen af gulvvarmen, og at manglende isolering ikke i sig selv udgjorde en dækningsberettigende skade. Ankenævnet bemærkede, at det ikke i sig selv udgør en skade, at en bygningsdel ikke er udført efter bygningsreglementet eller håndværksmæssigt optimalt. Det afgørende er, om forsikringens skadedefinition er opfyldt. Nævnet fandt, at klager ikke havde bevist, at der forelå skade eller nærliggende risiko for skade, og gav selskabet medhold. Sagen viser, at afvigelser fra byggeforskrifter ikke automatisk udløser dækning, hvis forholdet ikke har manifesteret sig som en konkret skade.