Afslag på dækning af utilsluttet spildevandsledning til minirenseanlæg

Klager overtog en ældre ejendom og anmeldte senere, at den sorte spildevandsledning ikke var tilsluttet ejendommens minirenseanlæg. Klager ønskede dækning af omkostningerne til lovliggørelse af anlægget. Selskabet afviste kravet, og nævnet gav selskabet medhold. Nævnet fandt, at klager ikke havde bevist, at der ved overtagelsen forelå en skade eller en nærliggende risiko for skade ved ejendommens spildevandsudledning i ejerskifteforsikringens forstand. Der blev lagt vægt på, at forsikringens basisdækning ikke omfatter forhold uden for selve ejendommen, det vil sige udenfor bygningens grænser. Nævnet vurderede desuden forholdet i forhold til forsikringens ulovlighedsdækning, men fandt, at klager heller ikke her havde løftet bevisbyrden for, at de ulovlige forhold ved kloakledningerne udenfor ejendommen havde medført en væsentligt nedsat funktion. Da dette krav ikke var opfyldt, kunne der ikke opnås dækning under ulovlighedsdækningen. Sagen illustrerer et vigtigt skel i ejerskifteforsikringer mellem forhold inde på selve ejendommen og forhold uden for ejendommens grænser, hvor stikledninger og kloakforbindelser til det offentlige net ofte falder uden for den almindelige dækning. Den viser også, at ulovlighedsdækning kræver dokumentation for en væsentlig funktionsnedsættelse, ikke blot at et forhold er ulovligt efter gældende regler.