Betalingsforsikring – lån – tegning – uriktige opplysninger – karenstid – fal. §§ 10-3, 13-1a, 13-2, 13-3, 13-4, 13-5 og 13-13. (FinKN 2025-968)

Saken gjaldt en betalingsforsikring tegnet i forbindelse med et låneopptak, ment å dekke tapt arbeidsevne dersom forsikrede ble ufør. I avtalen med banken var det fastsatt kriterier knyttet til forsikredes helsetilstand, og både låneavtalen og forsikringsbeviset opplyste om en kvalifiseringstid på 90 dager fra tegning før dekning for tapt arbeidsevne inntrådte. Da forsikrede senere fremmet krav, avslo selskapet med henvisning til dels uriktige helseopplysninger ved tegning, dels til kvalifiseringstiden. Nemnda vurderte først om selskapet kunne bygge avslag på uriktige helseopplysninger. Den kom til at kriteriene i avtalen med banken i realiteten fungerte som en generell helseklausul, noe som er i strid med forsikringsavtaleloven, og at denne bestemmelsen er ufravikelig til fordel for forsikrede. Selskapet kunne derfor ikke avslå kravet på dette grunnlaget. Deretter vurderte nemnda kvalifiseringstiden, og fant at forsikredes sykdom ble påvist akutt innenfor de 90 dagene fra tegning. Dette ga selskapet rett til å avslå kravet på dette selvstendige grunnlaget. Saken viser at forsikringsselskaper ikke fritt kan omgå lovens beskyttelse av forsikringstakere gjennom generelle helsekriterier i tilknyttede avtaler, men at klart definerte kvalifiseringstider likevel kan være et gyldig avslagsgrunnlag dersom sykdommen inntrer innenfor denne perioden.