Uføreforsikring – reservasjon – skulder og arm – avkortning – 20 %. (FinKN 2025-411)

Saken gjaldt en uføreforsikring tegnet i 2013 der selskapet hadde tatt forbehold om at arbeidsuførhet som skyldtes skulder- og armplager ikke skulle dekkes fullt ut. Forsikrede fikk over årene omfattende smerter i nakke, skulder og armer, men disse plagene ble noe redusert etter rehabilitering, samtidig som andre plager i rygg, hofte og bein tilkom. Da forsikrede senere ble ufør og fremsatte krav, innvilget selskapet utbetaling, men med 20 prosent avkortning fordi de mente skulder- og armplagene fortsatt utgjorde en del av årsaken til uførheten. Selskapets rådgivende lege bekreftet denne vurderingen. Nemnda vurderte det konkrete sakskomplekset og fant det klart at minst 20 prosent av uførheten skyldtes plager som var omfattet av reservasjonen fra tegningstidspunktet. Selskapet fikk dermed medhold i at avkortningen var berettiget. For forsikringskunder illustrerer saken at reservasjoner og forbehold tatt ved tegning kan få betydning mange år senere, selv om plagene endrer karakter eller blir mindre fremtredende over tid. Det er den medisinske sammenhengen med det opprinnelige forbeholdet som er avgjørende, ikke hvor stor andel av symptombildet plagene utgjør på utbetalingstidspunktet.