Sykeavbruddsforsikring – psykisk lidelse – "brått skjer en hendelse". (FinKN 2024-465)

Saken gjaldt en sykeavbruddsforsikring som trådte i kraft i januar 2022. Forsikrede ble sykemeldt mot slutten av desember samme år med en diagnose knyttet til psykisk ubalanse, angivelig etter å ha mottatt en e-post med truende innhold dagen før sykemeldingen. Forsikringsvilkårene inneholdt et unntak for arbeidsuførhet som skyldtes psykisk lidelse i løpet av det første året etter at forsikringen trådte i kraft, med mindre det brått skjedde en hendelse som ga en forbigående psykisk lidelse. Spørsmålet for nemnda var om dette unntaket fra unntaket kom til anvendelse i denne saken, altså om det forelå en brå og plutselig hendelse som utløste en forbigående psykisk tilstand. Etter en vurdering av de tidsnære opplysningene i saken kom nemnda til at forsikrede ikke hadde sannsynliggjort at det forelå en slik brå hendelse med forbigående virkning. Forsikringsselskapet fikk dermed medhold i avslaget. Saken illustrerer at forsikringsvilkår med unntak for psykiske lidelser i en innledende periode kan ha snevre unntak fra unntaket, og at det stilles konkrete krav til dokumentasjon og sannsynliggjøring av at en bestemt hendelse faktisk var årsaken til en forbigående tilstand, fremfor en mer generell eller vedvarende psykisk belastning.