Kollektiv uføredekning – innmelding – karensklausul – ufør innen to år – informasjonsbrosjyre - fal. § 19-10. (FinKN 2022-510)

Saken gjaldt en kollektiv uføreforsikring tegnet gjennom en fagforening. Forsikrede ble medlem av ordningen i oktober 2016, og vilkårene krevde full ervervsdyktighet ved innmelding. Kort tid etter innmeldingen ble hun sykmeldt og fikk diagnosen ME. To år senere ble hun sammenhengende minst 80 prosent ufør, og hun meldte krav om uføreytelse i 2019 med henvisning til ME-diagnosen. Spørsmålet for nemnda var om selskapet kunne avslå kravet med henvisning til en karensklausul i forsikringsbeviset, som normalt innebærer at uførhet som inntrer innen en viss periode etter innmelding og skyldes forhold man kjente til før innmeldingen, ikke gir rett til ytelse. Nemnda kom til at den sammenhengende uførheten inntraff innen to år etter innmelding, og at forsikrede allerede da hadde vært kjent med symptomer på de ME-relaterte plagene som senere ble årsak til uførheten. På denne bakgrunn kunne selskapet gjøre karensklausulen gjeldende, og selskapet fikk medhold. Saken viser at det er viktig å være klar over at symptomer man kjenner til før innmelding i en forsikringsordning kan få betydning for retten til erstatning dersom uførhet inntrer i karensperioden.